ЦБ России вводит новое ограничение для МФО: один заем до полного погашения

Центробанк России инициировал новые правила для микрофинансовых организаций (МФО), направленные на борьбу с избыточной закредитованностью граждан. Одним из ключевых изменений станет норма «один заем в руки до погашения». Согласно нововведению, физическим лицам будет запрещено брать более одного микрокредита, если текущий долг не погашен. Это ограничение затронет тех заемщиков, чья полная стоимость займа превышает 100% годовых.

Нововведение, согласно представителям ЦБ, преследует цель снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить количество неплатежеспособных заемщиков. Введение нормы «один заем до погашения» также будет сопровождаться обязательным трехдневным «периодом охлаждения» — новым заемщикам придется ждать три дня после полного погашения займа, прежде чем брать новый микрокредит.

Эти меры должны сократить возможности для «закредитованности», когда люди вынуждены брать новые займы для погашения предыдущих долгов.

Параллельно с этим, ЦБ также предложил снизить максимальный размер переплаты по потребительским займам с 130% до 100% от суммы долга. Эти меры входят в общий пакет реформ, которые будут реализовываться в течение трех лет, и направлены на повышение устойчивости финансового сектора​.

Нововведение также предусматривает создание категорий для МФО в зависимости от типа их заемщиков. Например, одни компании смогут кредитовать только юридических лиц, ИП и самозанятых, другие — предоставлять рассрочки и целевые займы. В каждой категории будут действовать различные требования к капиталу и условиям кредитования​.

Прогнозы показывают, что данная инициатива позитивно повлияет на долговую нагрузку населения, особенно на заемщиков, попадающих в долговые ловушки. Однако существует риск, что некоторые граждане обратятся к более теневым формам кредитования. В долгосрочной перспективе можно ожидать снижения объемов микрокредитования и повышения финансовой стабильности на рынке​.