Адвокат Елена Калиничева в интервью корреспонденту «Информ-24» рассказала о деятельности ООО «МКБ» и о том, что объединяет десятки пострадавших от взаимоотношений с этой структурой.

 

Елена Калиничева (Е.К.): - Система построена на том, чтобы «завязаться» с клиентом такими договорными отношениями, с которыми он не может справиться. Это делается поэтапно путем переподписания несколько раз договоров займа. Его подводят к конечным условиям договора займа, по которому он финансово неплатежеспособен.

Кор.: - Давайте сначала – человек находит такую организацию, которая предоставляет ему кредит. Как правило, этот человек нуждается в каких-то деньгах срочно. Ему позарез нужны деньги, и он как за соломинку хватается за различные объявления о предоставлении кредита. И дальше для него вопрос – брать в этой организации или не брать. Расскажите, как он решается в организации взять кредит. Почему именно в эту организацию обращаются.

Е.К.: - Дело в том, что на сайте организации имеется информация о том, что клиент может получить заем или кредит, как они говорят, под залог недвижимого имущества без подтверждения своей финансовой платежеспособности и вне зависимости от его кредитной истории. Для некоторых людей это достаточно привлекательная история, потому что банки так не работают. В любой банк нужно принести документы, подтверждающие заработок, и если есть какие-то просрочки по другим кредитам, банк может отказать. А здесь приветствуют таких клиентов. То есть, они собирают «целевых» клиентов, у которых уже может быть испорчена кредитная история, и им не важна заработная плата.

Кор.: - Это они собирают таких клиентов, а сам клиент как выбирает организацию, где берет кредит? Его ничего не настораживает в данных организациях?

Е.К.: - Помимо того, что они предлагают привлекательные условия кредитования, они позиционируют себя, как кредитная организация, даже само их название - «Международное кредитное бюро». Информация о том, что они выдают именно кредиты, а не займы под залог недвижимого имущества – эта информация размещена у них на официальном сайте, по крайней мере, была размещена ранее – этот факт зафиксирован. Эта информация вводит клиента в заблуждение по поводу характера предоставления финансовых услуг – что предоставляется не заем, не микрозайм, не займ, а именно, они говорят о том, что предоставляется кредит.

Кор.: - То есть, у человека складывается впечатление, что он работает с какой-то банковской структурой…

Е.К.: - У человека складывается впечатление, что это кредитная организация. И так как они говорят, что предоставляют кредит под залог недвижимого имущества, клиент рассчитывает на то, что это будут долгосрочные обязательства, что он получит крупный заем, он согласен под обеспечение этого заема предоставить свою квартиру, но будет выплачивать в течение 10 и более лет, и суммы будут распределены на длительный срок, и ежемесячный платеж будет приемлем для его финансовых возможностей.

Кор.: - Плюс, у него, наверное, создается впечатление, что структура находится под государственным контролем…

Е.К.: - Безусловно, не все граждане знают, что такое «микрофинансовая организация». Конечно, у банков и кредитных организаций другой уровень контроля и он более понятен простым гражданам. Они понимают, что есть отработанные системы, что процентная ставка должна регулироваться, и они не ждут подвоха.

Кор.: - В ответах депутату, которые прислал Центробанк, вместо того, чтобы написать, что проводилась проверка, результаты проверки, просто прислали выписку о том, что такое «микрофинансовая организация». На этом вся их проверка закончилась. Хорошо, клиент подписал этот договор, а что происходит дальше? Что там еще есть криминального?

Е.К.: - Клиент подписал первый договор займа, потом он узнает, что этот заем выплачивать в эквиваленте к доллару США. Я хочу сказать, что первые договоры, если их анализировать, и существует уже сложившаяся судебная практика, когда первые договоры подписывают, признаются рублевыми, потому что сам договор не содержит условий по выплате займа ни в эквиваленте к доллару США, ни в долларах США. А они, после того, как закладывают жилье, выдают графики, которые созданы в долларах США. И тогда, клиент узнает, что ему нужно выплачивать хоть и в рублях, но в эквиваленте к доллару США. Это совершенно другие суммы, потому что, курс рубля по отношению к доллару последнее время рос, соответственно, это совсем другие обязательства и другая финансовая нагрузка.

Кор.: - Человек входит в паническое состояние…

Е.К.: - Клиенты рассказывали о том, что когда получали график, были в состоянии удивления, как минимум, но они понимали, что жилье уже заложено, деньги на счету лежат, что обязательства уже пошли. Часто у нас в судах оппоненты спрашивают, представители «Международного кредитного бюро», почему они не расторгли договор и не отказались от этих обязательств. Потому что, они понимали, что, во-первых, деньги уже получены, брокерские услуги уже вычтены. То есть, услуги уже предоставлены. Они обращались туда потому, что у них была нужда в денежных средствах, поэтому многие, основная часть соглашаются с этим в надежде на то, что не будет доллар так расти. Основная часть клиентов, которые серьезно пострадали - кто уже потерял жилье, кто в ближайшее время потеряет, начинали свои отношения с МКБ, когда еще не было таких резких скачков доллара.

Кор.: - А дальше как происходит?

Е.К.: - А дальше, они работают индивидуально. Смотрят, как только начинаются даже небольшие просрочки, накручивают пени, отправляют письмо о погашении просрочки в короткие сроки и предлагают погасить полностью заем. Каким способом? Взять новый заем и погасить все обязательства по первому договору займа. В противном случае угрожают обратиться в суд и обратить взыскание на заложенное имущество. Либо, у кого все нормально, кто платит исправно, приглашают на проведение реструктуризации. Говорят о том, что условия улучшатся, что доллар подскочил, и что они хотят облегчить условия, а по факту, наоборот, они их ухудшают.

Кор.: - То есть, они складывают и долг, и пени, и проценты…

Е.К.: - Да, складывают долг, пени, проценты и закладывают в сумму основного долга, закладывают ее в основной договор. Эта сумма поступает на счет клиента и тут же она уходит на счет МКБ, но по документам заемщик новый заем не получил, а «закрыл» первый договор и открыл вторые обязательства на более плохих для него условиях. Так же в короткие сроки, однозначно, он должен выплачивать в эквиваленте к доллару США согласно условиям этого договора, и сумма уже в 1,5-2 раза больше той, которую он фактически брал.

Кор.: -Понятно – созданы условия для потери квартиры.

Е.К.: - Созданы условия, сначала для того, чтобы обязательства были неисполнимы. Для того, чтобы сначала сделать из них недобросовестных плательщиков по займу. А затем, понятно, что исходя из той заработной платы, которой они обладают, исходя из их финансовой возможности, они не выплатят этот долг. Это можно проверить путем обыкновенных арифметических расчетов – сложить всю заработную плату за весь период, на который предоставлен заем и посмотреть, какой заем предоставлен. Заработная плата на порядок ниже той суммы, которую они должны выплатить. Понятно, что не сегодня-завтра человек поймет, что он не сможет выплатить эту сумму и ему надо что-то делать с этой ситуацией, т.к. квартира заложена. Еще, ежемесячные платежи увеличиваются. Если он платил по 40 тысяч в месяц, то теперь он будет платить по 80 тысяч. Конечно, в условиях кризиса, люди первые месяцы еще пытаются собирать по родственникам, по знакомым, а потом они уже не могут платить. А так как платежи начинают задерживаться, начинаются начисляться огромные пени в долларах США и этот снежный ком начинает расти. А дальше, существует несколько схем по отъему жилья. Либо они с более сговорчивыми предлагают заключить договор так называемого «лизинга» с договором обратного выкупа. По факту – это договор купли-продажи. Оформляется два договора сразу – договор купли-продажи, по которому они отчуждают права собственности на их аффилированное лицо (например, «Мосаренда» или физическое лицо) и затем, они обещают, что одновременно будет заключаться предварительный договор купли-продажи, по которому они могут выкупить эту квартиру.

Кор.: - И с кем заключают?

Е.К.: - С кем-то заключают, с кем-то нет. Кого-то обманули, заключив договор опять на аффилированное лицо. Понятно, что по договору купли-продажи выкупать они уже должны даже не в рамках того долга, который у них был перед МКБ, а это уже другие цены, другие сроки. И если они здесь не справлялись, понятно, что с этим они тоже не справятся.

Кор.: - А теперь по позиции правоохранительных органов. При написании заявления в полицию о возбуждении уголовного дела эти все факты были перечислены: подменяются условия, на которых должны работать микрофинансовые организации, идет умышленное введение в заблуждение людей, идет непонятная игра с договорами – меняются договора по ходу действия, предоставляются кредиты людям, не способным их погасить…

Е.К.: - Заведомо используются фальшивые справки о заработной плате, которые изготавливает ООО МКБ или рядом организация, с которой они работают. Клиенты говорят, что предлагается такая услуга со стороны МКБ.

Кор.: - И самое главное, идет массовость. Сколько у Вас дел такого рода?

Е.К.: - У нас в поле зрения более 30 человек. Это те, кто отреагировал и с кем мы общаемся.

Кор.: - И что полицейские на это дело отвечают, как продвигается ход дела по заявлению о возбуждении уголовного дела?

Е.К.: - Я хочу сказать, что у нас проблема по возбуждению дел по квартирным мошенничествам. Это не только касается ООО «Международное кредитное бюро». Это полностью порочная система, при которой человеку, который попал в руки квартирных мошенников, очень сложно возбудить уголовное дело. У правоохранителей если нет трупа, если нет каких-то конкретных поддельных документов, по которым перешла квартира в собственность, идет установка – отказывать в возбуждении уголовного дела, потому что это гражданско-правовые отношения. Подписан договор, значит это договорные отношения, которые разбираются в суде. Для того, чтобы переубедить правоохранительные органы, нужно собрать группу, показать системность, показать подробно, какими документами подтверждается, в чем обман, в чем уголовная составляющая. Как правило, оперативные работники, если они изначально не видят перспективу, они не будут искать эти доказательства.

Кор.: - Плюс территориальная раздробленность…

Е.К.: -Да, преступления совершаются в различных частях города и расследоваться должны по месту нахождения квартиры или совершения сделки. Поэтому, поодиночке такие дела возбудить практически невозможно.

Кор.: - Расскажите, какие последние судебные дела у Вас проходили.

Е.К.: - У нас прошли групповые иски. Рассмотрел их Мещанский районный суд.

Кор.: - Когда?

Е.К.: - Два решения были вынесены 1 июня, одно решение – 1 июля. Сами решения мы еще не получили.

Кор.: - В чем суть решения?

Е.К.: - Нам отказали. Мы собрали группы лиц и пытались показать систему действий ООО «Международное кредитное бюро», их недобросовестное поведение в договорных отношениях, пытались оспорить некоторые пункты договоров займов. Так как они – микрофинансовая организация, то по закону о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация не имеет права выдавать займы в иностранной валюте. Мы исходим из той логики, что если они не имеют права выдавать в иностранной валюте, то они не имеют права требовать назад займ в иностранной валюте. Это вопрос чтения закона. Это первая инстанция – дальше мы пойдем в конституционный суд, потому что возникла правовая неопределенность.

Кор.: - А с чем связано такое решение суда?

Е.К.: - Непонятно, как читать закон о микрофинансовой деятельности, потому что, с одной стороны, он огранчивает размер микрозайма для выдачи в пределах 1 миллиона рублей и исключительно в рублях, с другой стороны, у него есть пункт, который говорит, что помимо микрозаймов они могут выдавать "иные займы".

Если говорить конкретно про ООО «МКБ» - получается, что они не выдают микрозаймы. Это микрофинансовая организация, которая выдает исключительно иные займы. Может, возможно, и выдают, но в нашем поле зрения нет микрозаймов. Группа потерпевших, которая образовалась – они все получили «иные» займы. Это системная выдача иных займов и я не могу понять, чем тогда эта деятельность отличается от банковской, потому что, по сути - это валютное кредитование. Хоть они и выдают в рублях, но требуют в эквиваленте долларов США.

Кор.: - Судья что-то прокомментировал?

Е.К.: - Судья пока ничего не прокомментировал – она нам отказала в двух наших исковых требованиях. Будем ждать решения в окончательной форме. Будем обжаловать.

Это первый был групповой иск. Второй групповой иск мы подавали по поводу законности перезаключения таких договоров. Для нас очевидно, что такое перезаключение – явные недобросовестные действия со стороны МКБ, потому что срок по первому договору еще не истек, оснований быстро гасить и включать в сумму основного долга сложные проценты, которые сейчас законом запрещены, - злоупотребление правом. Поэтому мы говорили, что эти договоры безденежны, потому что, те деньги, которые поступали, сразу уходили на счет МКБ. И, фактически, люди получали только первый заем, а второй на руки не получают. Мы постарались по этому пути пойти и говорить о том, что такие сделки противоречат основам правопорядка и нравственности, потому что изначально направлены на то, чтобы клиент потерял жилье. Это были заведомо невозвратные займы выданы, хотя в правилах о микрозаймах, на которые они ссылаются в договорах, указано, что они обязаны проверять финансовую платежеспособность клиентов. То есть, сейчас они проверяют финансовую платежеспособность клиентов, удостоверяются, что человек не справится с займом и заключают договор, даже принуждают к этому. Под угрозой, что они обратятся в суд и заберут квартиру. Они в любом случае квартиру заберут….