Начало комплексной модернизации существующей системы формирования кредитных историй

5 июня в Госдуму внесен законопроект, устанавливающий обязанность проверки у гражданина обязательств по кредитным договорам при выдаче потребительского кредита.

Законопроект подготовили депутаты ГД Анатолий Аксаков (СР), Игорь Дивинский (ЕР), Олег Николаев (СР), Дмитрий Скриванов (ЕР), Алексей Изотов (ЕР) и Евгений Шулепов (ЕР).

Предполагается также комплексная модернизация существующей системы формирования кредитных историй. Вводится институт квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ), причем предполагается предъявить повышенные требования к их инфраструктуре, позволяющей обеспечить получение данных для расчета показателя совокупной долговой (платежной) нагрузки в режиме реального времени.

Цель повышения требований к инфраструктуре БКИ позволит сократить их число с нынешних 13 до «разумного».

«Введение института квалифицированных БКИ позволит минимизировать затраты на создание дополнительной инфраструктуры и специализированного оператора, а также позволит снизить риски монополизации рынка кредитных историй, сократить сроки и повысить бесперебойность получения сведений, необходимых для расчета долговой (платежной) нагрузки, поскольку пользователю кредитных историй для расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки необходимо будет взаимодействовать не со всеми, а только с квалифицированными БКИ. На практике большинство кредитных организаций уже имеют соглашения с несколькими крупными бюро кредитных историй», - отмечают авторы инициативы.

БКИ будут работать небесплатно. Предполагается ограничить стоимость услуги квалифицированного БКИ по предоставлению сведений о долговой (платежной) нагрузке субъекта кредитной истории величиной, которая не должна превышать более чем на одну треть среднерыночное значение стоимости кредитного отчета, ежегодно определяемое и публикуемое Банком России.

Предполагается, что крупные банки будут иметь возможность самостоятельно обеспечить взаимодействие в режиме реального времени с квалифицированными БКИ. «Поскольку предложенный программный интерфейс (API — application programming interface) представляет собой удобный и простой способ доступа к данным квалифицированных БКИ», - уточнили парламентарии.

Для малых и средних кредиторов предполагается разработка с участием квалифицированных БКИ и ИТ-компаний соответствующего программного обеспечения с учетом уже имеющихся на рынке программно-технических решений, планируют депутаты.

Банкам предстоит пройти еще одно «сито». ЦБ будет наделен правом устанавливать требования к финансовой устойчивости, качеству управления и внутреннего контроля, обеспечению непрерывности деятельности, а также иные требования при осуществлении взаимодействия между БКИ и пользователями кредитных историй для получения данных о платежной нагрузке субъектов кредитных историй в зависимости от статуса БКИ.

Кроме того, ЦБ установит порядок расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки пользователями кредитных историй. Реализовать задуманное предполагается по принципу «одного окна», что, по мнению авторов, позволит минимизировать количество действий пользователей кредитных историй для отправки запроса во все квалифицированные бюро. В этом поможет внедрение «специализированного интерфейса для удаленного присоединения к договору об оказании информационных услуг между пользователями кредитных историй и квалифицированными БКИ», а также механизм обработки информации, полученной от квалифицированных БКИ, и расчет показателя совокупной долговой (платежной) нагрузки в автоматизированном режиме.

Законопроектом вводятся ограничения для квалифицированных БКИ в части доли или суммы долей в капитале БКИ соответственно одного лица или лица и лиц, являющихся аффилированными по отношению к нему, или лиц, являющихся аффилированными по отношению к лицу, не участвующему в капитале БКИ, которая не должна превышать 25%.