Как вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита

Пакет законопроектов, позволяющий заемщикам вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, правительство РФ внесло в Госдуму.

Прежде всего, в Гражданском кодексе РФ закрепляется сама возможность закрепить в специальных законах особые правила о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Одновременно в законах об ипотеке и о потребительском кредите прописывается, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по договору кредита, по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом право на возврат страховой премии может быть реализовано только в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).

В тех случаях, когда договоры страхования заключаются банками от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (путем подключения к программам коллективного страхования), заемщику предлагается предоставить право в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) требовать от банка возврата уплаченных им средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Однако при этом не подлежат возврату деньги, заплаченные банку в качестве компенсации расходов банка на оформление договора страхования - речь идет, например, о комиссии за подключение заемщика к программе коллективного страхования.

В правительстве обратили внимание на то, что в российской правоприменительной практике в случае досрочного погашения кредита заемщику «зачастую отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования», в том числе со ссылкой на пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, согласно которому при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

«В то же время ввиду проблемы ограниченной рациональности заемщиков - физических лиц и слабости их переговорной позиции условиями договоров страхования возможность возврата страховщиком страховой премии при отказе от договора страхования, как правило, не предусматривается», - обеспокоены авторы инициативы.